年终奖金怎幺花 3步骤省吃俭用还可跟上利变险

全球人寿提供)

李蕙璇/

领到年终奖金后不外乎是用于包红包、孝亲、投资理财、旅游、犒赏自己或保障规划等,寿险公司提供身扛家庭重任40~50 岁青壮族三步骤,思考奖金如何妥善运用方式,可朝保障、孝亲、资产配置及犒赏自己等多重需求做规划。

人寿资深协理许鸿儒表示,青壮族上有父母待奉养,下有子女待教养,对于较大笔的年终奖金更要仔细规划,透过三步骤,让年终奖金的效益发挥极致。

青壮族规划时,首先可以先扣除过年必要开支,包括过年红包、孝亲费、子女教育基金等费用,期间的贷款支付也要计算在内;接下来可为新的一年设下保障及资产目标,并可透过保险商品完善自身保障。

在完成支出及资产準备后,第三步在规划保险商品选择上,若有美元需求民众,可考虑热门的美元保单利率变动型终身寿险,了解宣告利率与增值回馈金等商品设计结构,再决定是否符合自身需求。

元大人寿则表示,今年加薪,不代表往后也会加薪。由于景气难以预测,民众可考虑将年终奖金多留给未来的自己,而购买利率变动型还本终身保险,就能「缴一阵子、领一辈子」,让自己的未来过得更安稳舒适。

以利率变动型还本终身为例,保险缴费年期有6年期与8年期,缴费期满即可每年领到生存保险金,至被保险人之保险年龄达111岁之保单週年日为止,且有机会获得增值回馈分享金。

全球人寿则建议小资族可将红包及年终奖金分为消费支出、退休帐户、长照帐户等3大类,审慎规划不同时期的预算目标。

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